警惕比特币等虚拟货币网络洗钱，业内建议引入区块链技术加强监管

新冠疫情爆发以来，新的洗钱方式正呈现出从传统线下向线上发展的新趋势。比特币等虚拟货币洗钱、跨境电商洗钱等金融犯罪风险层出不穷。

与此同时，反洗钱监管工作不断发展。在此情况下，中国互联网金融协会举办了“洗钱新风险与反洗钱新应对”在线公益反洗钱培训。会上，中国互助金融协会副秘书长何红英强调，目前基于新冠脑炎疫情消息的盗窃活动，是以往网络金融盗窃案的延续。通过反洗钱工具对相关资金链进行侦查和封堵，是不可能成功防控的。或缺乏手段诈骗比特币洗钱，

多位行业专家认为，区块链技术可以作为赋能监管技术的重要突破口，从“事后监管”到“按需”和“即时”监管。

新型洗钱活动频发

近期，新的洗钱方式呈现出从传统线下向线上发展的新趋势。其中诈骗比特币洗钱，比特币洗钱、交易洗钱、聚合支付平台洗钱尤其值得警惕。

监管机构早在2013年就发布了《关于防范比特币风险的通知》，明确强调金融机构和支付机构不得以比特币作为产品或服务价格，不得以比特币为中心买卖或交易比特币。交易对手方，不直接或间接向客户提供其他比特币相关服务等。

尽管监管禁止关联交易，但仍有一些违法情况发生。据北京捷软世纪股份有限公司中级专家李振兴介绍，根据测试情况，2019年12月31日，比特币24小时交易量达到235亿美元，相当于72%上海证券交易所和深圳证券交易所53%的股份。 ，纽约证券交易所的 24% 和纳斯达克的 32%。 “如此大量资金的吞吐量相当惊人。在全球洗钱的新趋势中，通过比特币等虚拟货币进行的洗钱活动主要是通过匿名方式跨境转移资金。”

除了虚拟货币场景，洗钱活动的新趋势还涉及跨境贸易洗钱、赌博、地下钱庄和聚合支付。例如，一些聚合支付平台通过聚合各种第三方支付平台、合作银行等借口，提供综合支付服务。为赌场、私人彩票等非法经营活动提供便捷的资金支付结算渠道，成为不法分子的“金融结算中心”。

李振兴建议，金融机构应从交易检测与洗钱评估、KYC客户洗钱风险评估、业务产品和金融机构洗钱风险评估四个维度识别和检测洗钱风险，实现“业务+客户+交易”三合一检测预警可正反推演，形成检测反馈闭环。

区块链赋能监管技术创新

虽然洗钱手段不断升级，但反洗钱监管也在不断发力。

据不完全统计，2018年反洗钱行政处罚共计396起，罚款总额1.3亿元。除了“量价齐飞”外，“双罚制”的处罚手段也越来越多，不仅对涉案单位进行处罚，对直接责任人员也进行追究；反洗钱 2019年全年共开出行政处罚468件，处罚总额约1.7亿元，其中单位处罚总额约1. 6亿元，个人处罚总额约971.万元。罚款超过 80%。

2019年，共有319家机构受到反洗钱行政处罚，其中建行203家，信用社31家，保险公司46家，证券公司15家，支付公司13家。处罚的主要原因是客户身份识别、可疑交易举报、违反反洗钱规定。

“金融业监管部门在反洗钱工作中付出了巨大的监管成本，反洗钱工作取得了一定成效，但仍存在客户识别效率低、反洗钱信息化程度低等问题。 - 洗钱工作和反洗钱工作。洗钱监管成本高，金融机构之间相关数据不同步、不共享。”北京大学信息科学与技术学院院士、区块链研究中心主任陈忠认为。

多位市场专家认为，应利用区块链等技术赋能监管技术创新，从“事后监管”转向“按需”和“即时”监管。

陈忠认为，区块链可以成为监管者和被监管对象之间共享的数据记录库，打破组织之间的壁垒；同时，区块链有可能很容易地实现与监管者实时共享的交易数据子集；此外，区块链可以实现“监管包容”的商业模式，监管者使用智能合约实时验证交易，规则契约化

陈忠表示，区块链技术的引入有利于部门内部“业务+监管”的创新，区块链技术可引入金融机构日常身份登记验证、金融交易、计量审计等环节实现监管。规则的数字化、自动化、智能化，利用智能合约完成实时监管和数据共享，有助于进一步建立金融机构的反洗钱防范、事中监控和事后处置。