为什么中国要加速数字人民币的发展？

总结

◇数字人民币目前正处于从封闭测试向开放测试实践的过渡阶段，深圳和苏州的红包测试只能算作一定范围内数字人民币的试点

◇数字人民币的发行仍需在特定范围、多场景下进行更多测试，才能过渡到全国范围内的大规模公测阶段

◇ 从国际竞争的角度来看，以比特币为代表的加密货币和Libra等全球稳定币正在努力发挥其货币金融功能，加速推出具有保护货币主权和法定货币的目的和作用的数字人民币状态

来源｜《聊网》新闻周刊

作者｜吴彦亭

在刚刚结束的深圳“福田优数字人民币红包”活动中，近9.5万人“尝鲜”数字人民币。 1万余家商户完成近14万笔交易，支付场景覆盖餐饮连锁、零售百货、旅游培训教育、文化健身、医疗等主要消费场景。

数字人民币逐渐逼近，已在深圳、苏州等地完成多轮试点，测试规模、测试场景和参与机构不断取得突破。 《展望》新闻周刊记者采访获悉，中国人民银行正在加快数字人民币的研发。中国的数字货币研发在世界上处于什么位置？为什么中国要加快数字人民币的步伐？数字人民币将在金融行业及其他领域带来哪些变化？

数字人民币研发已成为全球领先

中国在数字货币的研发方面表现出很强的前瞻性。 2014年，中国人民银行开始组织开展数字货币相关研究。

2019年11月，中国人民银行副行长范一飞表示，我国法定数字货币已基本完成顶层设计、标准制定、功能研发和联调测试。

2020年，数字人民币将进入“封闭试点”阶段。

2020年4月上旬，中国人民银行数字货币研究所宣布，计划在深圳、苏州、雄安新区、成都以及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。

随后，苏州以数字人民币的形式进行了“特定人群、特定范围”的应用测试，向部分单位员工发放交通补贴。 2020年底，苏州“双12苏州购物节”期间，9.6万多人领取了数字人民币红包，首次实现线上使用场景应用。

业内人士指出，数字人民币在深圳福田、苏州“双十二”购物节试点，在测试规模和测试场景上实现双突破。

数字人民币的发展需要经过原型方案和理论研究、技术研发、封闭测试、公开测试然后全面上线的过程。

业内人士指出，目前数字人民币正处于从封闭测试向开放测试实践过渡的阶段，这个阶段将从小规模内试过渡到大规模公测，上述红包在深圳和苏州的测试只能算作一定范围内的数字人民币的试点。数字人民币的发行还需要在特定范围、多场景下进行更多这样的测试，才能真正过渡到全国范围内的大规模公测阶段。 “目前的整体进展已经超出市场预期。”

零一智库创始人、数字资产研究院常务副院长白亮认为，中国数字人民币的研究进展已成为世界领先。 “从全球央行数字货币的整体发展来看，作为第一个开始小规模多轮测试的零售央行数字货币，数字人民币在全球处于领先地位，这一地位也得到了认可国际清算银行等国际组织。”

白亮预测，2021年，数字人民币有望在更多城市进行更多场景测试，包括数字人民币首个跨境支付结算测试，以满足国外未来冬天的需求奥运场景。运动员和教练员的使用需求。

重点是保护货币主权和法定货币地位

“一方面，从国际竞争的角度来看，比特币、Libra等加密货币等全球稳定币都在尝试发挥货币的作用。而金融功能，这些加密资产以去中心化的方式处理交易，将挑战一个国家的货币主权。推出数字人民币的目的是维护货币主权和法定货币地位。”白亮说。

“另一方面，从国内金融环境来看，推出数字人民币首先是为了适应移动支付快速发展的趋势，同时兼顾金融的普惠性，避免深化金融排斥。为最广大人民群众服务的公共产品。其次，数字人民币还可以在一定程度上识别和打击洗钱、逃税等犯罪行为，保障金融秩序的稳定。”白亮说。

数字人民币只是人民币的一种数字形式吗？

数字人民币，英文缩写为“DC/EP”中国数字人民币宣传片，是数字货币和电子支付的缩写，表示数字人民币不仅是一种货币，更是一种电子支付工具。业内人士指出，在讨论数字人民币时，首先必须肯定其基本属性是货币，是现有法定货币体系的组成和补充，其次是数字支付工具。

基于此，中国的数字人民币体系坚持现金的基本原则（M0）替代、双层交割、可控匿名。

首先，中国央行有一个定位为M0的替代方案，不同于私有数字货币的去中心化，数字人民币的发行由央行集中管理，发行人为人民银行中国。

第二，二级交割机制是指央行的央行。

负责数字货币的发行和提现，但央行不直接与消费者对接，而是通过商业银行向央行申请兑换数字货币，商业银行向央行提供央行数字货币及相应服务公众。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示中国数字人民币宣传片，两级交割机制不需要央行与公众直接接触，可以避免一系列问题，例如作为新的金融基础设施和金融脱媒。服务网点等资源和技术优势不会对现有金融体系造成过度冲击。

第三，从支付数据隐私保护的角度，数字人民币基于加密技术实现“可控匿名”。数字资产研究院学术技术委员会委员吴彤介绍，隐私保护技术确保用户数据安全，避免敏感信息泄露，不损害可用性；同时实现对相关数据使用权限的管理，保证一定条件下的可追溯性。 ，只有央行才能获得完整的用户身份信息和交易流程。

引领国际金融新格局

目前，法定数字货币正成为主权国家之间竞争的“新战场”。数字人民币的推出将对数字时代的金融和经济活动产生深远的影响。

首先，数字人民币将有助于形成国际金融新格局，助力人民币国际化。保护国家货币主权和法定货币地位是数字人民币发行的首要目标。穆长春表示，数字人民币的集中管理可以抵御全球私人数字货币的侵蚀，防止货币发行权，维护国家货币主权，保证数字人民币价值的稳定。

目前，数字人民币的试点场景主要集中在民生和政府支付方面。不过，“跨境支付可能是数字人民币能发挥最大作用的领域，有机会帮助中国建立一套新的多元化国际支付清算服务体系，将打破美元的垄断，助推人民币国际化。” “一带一路”金融合作研究院副秘书长刘晓说。

其次，数字人民币的推出将有助于提高中国的金融效率和优化资源配置。中国银行业协会首席经济学家巴树松认为，法定数字货币可以实现货币政策和财政政策的更紧密结合。通过具有“条件触发机制”的智能合约，限制信贷主体和使用场景，实现精准放贷，避免资金闲置，实现更高效的宏观政策调控体系。

第三，数字人民币为基于数字技术的经济金融活动带来新的发展机遇。白亮认为，数字人民币可以从发行、流通、存储、投资、跨境流动等各个环节变成“数据”，等待链接和处理这些数据，打通最后一公里。可以预见，数字人民币凭借其天然的颠覆基因和广泛的应用场景，必将在金融科技、商业银行机构等各个领域掀起新一轮的革命浪潮。